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    一周資訊 第44期

    作者:匿名  來(lái)源:
    發(fā)布日期:2019/12/19 10:30:22  點(diǎn)擊數:3489

    一、行業(yè)資訊
    強監管風(fēng)暴來(lái)襲!多地亮劍融資擔保亂象百余家公司遭“重擊”
    來(lái)源: 北京商報

          隨著(zhù)多地金融監管對融資擔保機構違規行為“亮劍”,一場(chǎng)針對融資擔保行業(yè)的強監管風(fēng)暴正式來(lái)襲。12月4日,北京商報記者注意到,包括山東、四川、青海等地,均加強了對融資擔保企業(yè)的日常監管,嚴守風(fēng)險底線(xiàn),對涉險重點(diǎn)企業(yè)展開(kāi)多次約談,一大批違規企業(yè)被責令整改或被注銷(xiāo)牌照。有分析人士稱(chēng),未來(lái)監管局勢肯定是趨嚴、趨規范,根據今年銀保監會(huì )發(fā)布的數據,行業(yè)內還有數千家融資擔保機構,其中僵尸機構數量極多,這部分機構的清理以及違規行為的約束,或許將是未來(lái)監管的主基調。  

          多地“亮劍”融資擔保亂象

          融資擔保行業(yè)嚴監管態(tài)勢仍在持續中。12月2日,四川省地方金融監督管理局(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“四川金融局”)官網(wǎng)發(fā)布消息稱(chēng),按照相關(guān)規定,擬注銷(xiāo)四川宜賓正信融資擔保有限責任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“宜賓正信融資擔?!保?、成都眾和信融資擔保有限公司宜賓分公司的融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。值得注意的是,前述兩家公司擬被注銷(xiāo)許可證并非毫無(wú)預兆。近日,四川省頻繁發(fā)布對融資擔保公司的監管公告,不乏對相關(guān)企業(yè)進(jìn)行的監督抽查、現場(chǎng)檢查、停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)許可證等一系列措施。僅在近半個(gè)月內,四川省就擬對23家融資擔保公司責令繼續停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)許可證,其中便包括宜賓正信融資擔保公司。
          另?yè)本┥虉笥浾呓y計,自今年以來(lái),四川省已正式吊銷(xiāo)47家融資擔保許可證,注銷(xiāo)了19家融資擔保公司許可證,并對34家企業(yè)責令停業(yè)整改。從時(shí)間周期來(lái)看,除了近期嚴監管加強外,年中時(shí)間四川金融局也對當地融資擔保企業(yè)進(jìn)行了“嚴打”,僅在2019年5月,便吊銷(xiāo)了41家融資擔保公司經(jīng)營(yíng)許可證,對25家公司責令停業(yè)整頓。
          四川省融資擔保行業(yè)強監管并非孤例,事實(shí)上多地監管均在行動(dòng),且整治趨勢更為猛烈。12月2日,山東省地方金融監督管理局(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“山東金融局”)發(fā)布了一則公告稱(chēng),根據機構申請和所屬市監管部門(mén)意見(jiàn),按照有關(guān)規定,決定注銷(xiāo)山東大地融資擔保有限公司等30家融資擔保機構經(jīng)營(yíng)許可證。
          北京商報記者從山東金融局處采訪(fǎng)得知,與部分企業(yè)因違規被吊銷(xiāo)許可證性質(zhì)不一樣的是,前述30家公司均為自愿申請注銷(xiāo),注銷(xiāo)原因包括經(jīng)營(yíng)情況不佳、公司業(yè)務(wù)調整及對行業(yè)發(fā)展沒(méi)有信心等。而對于融資擔保行業(yè)違規情況,山東金融局方面稱(chēng),一直在根據條例對相應違規行為進(jìn)行打擊治理。
          此外,青海省也對違規融資擔保公司進(jìn)行了“重擊”。近日,青海省地方金融監督管理局(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“青海金融局”)發(fā)布關(guān)于2018年度青海省融資擔保公司合規性經(jīng)營(yíng)檢查結果的通報,其中,全省79家融資擔保公司中,青海金融局決定對53家融資擔保公司給予通過(guò),26家不予通過(guò)的融資擔保公司中14家被責令限期整改,12家被吊銷(xiāo)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。
          變相吸存、超額擔保成問(wèn)題“重災區”
          所謂融資擔保,是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔保的行為。其具有金融性和中介性雙重屬性,屬于一種特殊的金融中介服務(wù)。當前,融資擔保行業(yè)是主流金融行業(yè)的重要補充力量,具有信用增級、資金杠桿、風(fēng)險管理等功能。
          不過(guò),融資擔保行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險行業(yè)。近年來(lái),因變相吸存、超額擔保等問(wèn)題頻發(fā),融資擔保行業(yè)也引起了市場(chǎng)及監管部門(mén)對行業(yè)風(fēng)險的高度關(guān)注。
          以四川金融局2019年度對融資擔保公司的監督抽查內容為例,北京商報記者注意到,四川金融局主要檢查的內容包括公司治理情況、規范經(jīng)營(yíng)情況、違反禁止性規定情況、監督配合情況,以及前期監管部門(mén)要求整改問(wèn)題的整改情況五大方面。其中明確,將重點(diǎn)檢查融資擔保業(yè)務(wù)開(kāi)展、放大倍數、集中度、關(guān)聯(lián)擔保、為控股股東和實(shí)際控制人提供融資擔保、資產(chǎn)比例管理、準備金管理、擔保費率等規定執行情況;同時(shí),重點(diǎn)檢查吸收存款或者變相吸收存款、自營(yíng)貸款或者受托貸款、受托投資、為非法金融活動(dòng)提供擔保等違反禁止性規定情況。
          青海金融局也指出,融資擔保公司在有效緩解中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和“三農三牧”融資難、融資貴問(wèn)題的同時(shí),也有少部分融資擔保公司在制度建設、公司治理、資本金運用、風(fēng)險防控等方面,仍存在薄弱環(huán)節,個(gè)別融資擔保公司甚至存在違法違規經(jīng)營(yíng)行為。
          “監管近期的頻繁亮劍,正是因為融資擔保機構對普惠金融進(jìn)程中承擔的作用不可或缺,相關(guān)亂象才值得整肅和警惕,必須撥亂反正,令行業(yè)重回正軌?!绷阋钾斀?jīng)智庫總監趙慧利在接受北京商報采訪(fǎng)時(shí)指出,融資擔保行業(yè)等一系列亂象引發(fā)監管關(guān)注,其中部分公司偏離擔保主業(yè)進(jìn)行投融資、貪圖較高客單價(jià)從事超出能力范圍之外的大額擔保以及違規放貸或出售理財產(chǎn)品等違規行為都值得警惕。她進(jìn)一步指出,這本質(zhì)還是傳統融資擔保模式無(wú)法覆蓋風(fēng)險,某些機構劍走偏鋒,尋找新的利潤點(diǎn)所致。
          蘇寧金融研究院研究員孫揚同樣指出,“融資擔保公司違規行為,其實(shí)大部分還是此前常談的一些風(fēng)險點(diǎn),比如為P2P公司擔保,超范圍經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)(非法吸收存款、非法發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款等),資本金充足率問(wèn)題等?!贬槍@些問(wèn)題,孫揚進(jìn)一步稱(chēng),應嚴格融資擔保公司準入,監管可通過(guò)現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)檢查結合,通過(guò)財務(wù)報表,互聯(lián)網(wǎng)輿情、企業(yè)風(fēng)險和企業(yè)產(chǎn)品等多方面發(fā)現違規行為,并及時(shí)整治。
          僵尸平臺清理將成未來(lái)監管主要任務(wù)
          多位業(yè)內人士指出,當前,隨著(zhù)全新商業(yè)模式的不斷涌現,仍不乏有融資擔保公司為追逐高利去擔保并不了解的項目。而作為承擔金融風(fēng)險的主體,任何一個(gè)信息不透明帶來(lái)的逾期項目都會(huì )對融資擔保公司造成重大影響。
    在趙慧利看來(lái),“針對這一現象,未來(lái)監管態(tài)勢肯定是趨嚴、趨規范,根據今年銀保監會(huì )發(fā)布的數據,行業(yè)內還有數千家融資擔保機構,其中僵尸機構數量極多,這部分機構的清理以及違規行為的約束,或許將是未來(lái)監管的主基調?!?/span>
          嚴監管大背景下,市場(chǎng)上融資擔保機構又該如何應對風(fēng)險?趙慧利指出,首先,融資擔保機構自身一定要提高對風(fēng)險的把控力,實(shí)力稍強的要加強自身風(fēng)控能力,而實(shí)力稍差的則可通過(guò)同業(yè)聯(lián)合形成規?;?、組織化,通過(guò)優(yōu)勢互補,拓寬業(yè)務(wù)覆蓋鏈,最好專(zhuān)注中小微民營(yíng)企業(yè)。
          孫揚則建議,“融資擔保公司不應踩紅線(xiàn),首先要嚴格準入,必須是有實(shí)力的公司發(fā)起,且融資擔保公司要有實(shí)際的商業(yè)計劃,高管和管理人員必須具備相關(guān)金融業(yè)務(wù)知識和能力,發(fā)布產(chǎn)品必須要報備監管機構,不可擅自發(fā)布產(chǎn)品?!?/span>
    二、精彩推薦
    財政部發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確國有金融企業(yè)增資擴股股權管理有關(guān)問(wèn)題的 通知》
    來(lái)源: 財政部
          財政部12月12日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確國有金融企業(yè)增資擴股股權管理有關(guān)問(wèn)題的通知》,以加強國有金融資本管理,規范國有金融企業(yè)增資擴股行為,明確進(jìn)場(chǎng)交易相關(guān)流程,防止國有金融資產(chǎn)流失?!锻ㄖ纷?2019年12月20 日起施行。 
          《通知》明確,中央及地方財政部門(mén)按照統一政策、分級管理的原則,依職責對國有金融企業(yè)增資行為進(jìn)行監督管理。國有金融企業(yè)本級因增資導致國有股權比例變動(dòng)的,須依法報同級財政部門(mén)履行相關(guān)程序;因增資導致國家不再擁有所出資金融企業(yè)控股權的,財政部門(mén)須報同級人民政府 批準。國有金融企業(yè)完成公司制改革、治理結構健全的,所屬子公司增資行為原則上由集團(控股)公司按照公司治理程序自主決策。國有金融企業(yè)未完成公司制改革、治理結構不健全的,所屬子公司增資行為須報財政部門(mén)履行相關(guān)程序。行政事業(yè)單位(除金融管理部門(mén)外)所辦競爭性國有金 融企業(yè)因增資行為導致實(shí)際控制權轉移的,按現行管理體制,報財政部門(mén) 履行相關(guān)程序?!锻ㄖ访鞔_,增資行為的報告主體為集團(控股)公司。被增資企業(yè)為多家國有金融企業(yè)共同持股的,由其中持股比例最大的國有股東負責 履行相關(guān)程序;各國有股東持股比例相同的,由相關(guān)股東協(xié)商后確定其中 一家股東負責履行相關(guān)程序。國有金融企業(yè)增資應當符合企業(yè)發(fā)展戰略,做好可行性研究,制定增資方案,明確增資資金金額、用途、投資方應具備的條件、選擇標準和遴選方式等。 
          根據《通知》,投資方為境外機構的,應符合國家有關(guān)外商投資的監督 管理規定,由被增資企業(yè)集團(控股)公司按照有關(guān)規定報經(jīng)政府有關(guān)部 門(mén)批準。國有金融企業(yè)增資,應根據資產(chǎn)評估有關(guān)規定,委托符合條件的 資產(chǎn)評估機構開(kāi)展相關(guān)工作,并以被增資企業(yè)評估價(jià)值和投資方出資額為 依據確定資本及股權比例。 
          《通知》原文: http://jrs.mof.gov.cn/zhengwuxinxi/zhengcefabu/201912/t20191211_3439 921.html。
    三、重要數據提示
    來(lái)源:海通證券
          經(jīng)濟:短期保持平穩。11月我國出口增速降至-1.1%,降幅趨于平穩。受益于去年同期基數走低,11月我國進(jìn)口增速由負轉正至0.3%。11月貿易順差降至 387.3 億美元。需求穩中有升,12 月上旬35城地產(chǎn)銷(xiāo)量增速略升至 3.7%,11 月中汽協(xié)、乘聯(lián)會(huì )汽車(chē)銷(xiāo)量增速降幅較 10 月明顯收窄。生產(chǎn)保持平穩,上周高爐開(kāi)工率略降至65.9%,但仍高于去年同期,12月前兩周六大集團發(fā)電耗煤同比增長(cháng)16%,與11月增速基本持平。
          社會(huì )融資:11月末社會(huì )融資規模存量為221.28萬(wàn)億元,同比增長(cháng)10.7%。其中,對實(shí)體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款余額為150.5萬(wàn)億元,同比增長(cháng)12.5%;對實(shí)體經(jīng)濟發(fā)放的外幣貸款折合人民幣余額為2.15萬(wàn)億元,同比下降6.9%;委托貸款余額為11.57萬(wàn)億元,同比下降8.2%;信托貸款余額為 7.55萬(wàn)億元,同比下降3.7%;未貼現的銀行承兌匯票余額為3.23萬(wàn)億元,同比下降12.6%;企業(yè)債券余額為23.09萬(wàn)億元,同比增長(cháng)13.6%; 地方政府專(zhuān)項債券余額為9.41萬(wàn)億元,同比增 30.2%;非金融企業(yè)境內 股票余額為7.31 萬(wàn)億元,同比增長(cháng)4.5%。
          物價(jià):通脹預期回升。上周豬肉價(jià)格環(huán)比上漲4.5%,蔬菜價(jià)格繼續上漲,食品價(jià)格整體上漲1.9%。11月CPI大幅反彈至4.5%,11月中旬以來(lái)豬價(jià)明顯回落,預測12月CPI食品價(jià)格環(huán)比下跌1%,12月CPI小幅回落至 4.1%。11月PPI同比降幅縮窄至1.4%,12月以來(lái)國內油價(jià)上調,煤價(jià)、鋼價(jià)均值均比11月回升,預測12月PPI環(huán)比上漲0.2%,12月PPI同比降幅縮窄至0.3%。
          流動(dòng)性:穩健貨幣靈活適度。上周貨幣利率回升,其中 R007 均值上行至 2.52%,R001 均值上行至 2.21%。DR007 上行至 2.38%,DR001 上行至 2.15%。

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